Tristemente, no lo suficiente. Pero algunos estados, como Maine, Oklahoma y Texas, han implementado protecciones para los prestatarios, y el Buró de Protección Financiera del Consumidor está investigando la industria de contratos de tierras por posibles violaciones a la Ley federal de Veracidad en los Préstamos.
Los contratos de tierras son un tipo de préstamo hipotecario financiado por el vendedor que se usa cuando los ingresos y el historial de crédito del comprador no cumplen con los estándares para una hipoteca. Los contratos a menudo tienen plazos largos, altas tasas de interés, pagos mensuales bajos que son casi en su totalidad intereses, y un pago global al final.
Aquí está el truco: el contrato no está registrado legalmente, y el vendedor no entrega la escritura y el título al comprador hasta que se realice el último pago. Si el comprador pierde un solo pago, el vendedor puede cancelar el contrato, desalojar rápidamente al "dueño de la casa" y conservar todo lo que el comprador haya pagado alguna vez, mejoras en el pago inicial, principal y pagado por el comprador, más cualquier apreciación de la propiedad . El comprador no tiene ninguno de los derechos que tendría en una ejecución hipotecaria.
Los contratos de tierras se utilizan ampliamente para vender casas baratas, a menudo en ruinas, en barrios deteriorados de Detroit, Atlanta y otras ciudades. Después de que el primer comprador pierde la vivienda al perder un pago, el propietario (a menudo una corporación fuera del estado propietaria de miles de casas) vende la casa de nuevo -ya veces varias veces- a otros compradores esperanzados pero mal informados, obteniendo un beneficio cada vez.
"Diseñados para fallar, los contratos de tierra a plazos explotan a los posibles propietarios de bajos ingresos, especialmente en las comunidades de color, agotando sus recursos", concluyó un estudio mordaz del Banco de la Reserva Federal de Boston.
Aquí hay algunas reformas que se necesitan con urgencia: exigir que se registren los contratos y se entreguen los títulos a los compradores; proporcionar notificación más larga antes de los procedimientos de decomiso y desalojo; y después del decomiso, devuelva al comprador todo el efectivo pagado (anticipo, capital y costo de las reparaciones), menos el valor de mercado de la renta.
Obtenga más información en https://www.kiplinger.com/article/real-estate/T010-C013-S002-protect-borrowers-from-predatory-home-lending.html#U5pvo7xu3StP6auj.99
Los contratos de tierras son un tipo de préstamo hipotecario financiado por el vendedor que se usa cuando los ingresos y el historial de crédito del comprador no cumplen con los estándares para una hipoteca. Los contratos a menudo tienen plazos largos, altas tasas de interés, pagos mensuales bajos que son casi en su totalidad intereses, y un pago global al final.
Aquí está el truco: el contrato no está registrado legalmente, y el vendedor no entrega la escritura y el título al comprador hasta que se realice el último pago. Si el comprador pierde un solo pago, el vendedor puede cancelar el contrato, desalojar rápidamente al "dueño de la casa" y conservar todo lo que el comprador haya pagado alguna vez, mejoras en el pago inicial, principal y pagado por el comprador, más cualquier apreciación de la propiedad . El comprador no tiene ninguno de los derechos que tendría en una ejecución hipotecaria.
Los contratos de tierras se utilizan ampliamente para vender casas baratas, a menudo en ruinas, en barrios deteriorados de Detroit, Atlanta y otras ciudades. Después de que el primer comprador pierde la vivienda al perder un pago, el propietario (a menudo una corporación fuera del estado propietaria de miles de casas) vende la casa de nuevo -ya veces varias veces- a otros compradores esperanzados pero mal informados, obteniendo un beneficio cada vez.
"Diseñados para fallar, los contratos de tierra a plazos explotan a los posibles propietarios de bajos ingresos, especialmente en las comunidades de color, agotando sus recursos", concluyó un estudio mordaz del Banco de la Reserva Federal de Boston.
Aquí hay algunas reformas que se necesitan con urgencia: exigir que se registren los contratos y se entreguen los títulos a los compradores; proporcionar notificación más larga antes de los procedimientos de decomiso y desalojo; y después del decomiso, devuelva al comprador todo el efectivo pagado (anticipo, capital y costo de las reparaciones), menos el valor de mercado de la renta.
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